NPF tốt nhất theo khả năng sinh lời cho năm 2020

0

Không có gì bí mật khi tình hình kinh tế không ổn định dẫn đến quỹ lương giảm là cơ sở để tính đóng góp vào quỹ hưu trí nhà nước. Sự thiếu hụt tài chính chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến quy mô chi trả lương hưu trong tương lai gần. Tuy nhiên, hậu quả của việc thiếu nguồn lực ngày nay có thể thấy rõ.

Nhà nước đang tích cực vận động để tự tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Đối với điều này, quỹ hưu trí tư nhân được tạo ra, abbr. NPF. Làm thế nào để chọn NPF tốt nhất và không hối tiếc sau khi nghỉ hưu?

Quỹ hưu trí ngoài quốc doanh là gì

NPF khó có thể được gọi là hoàn toàn độc lập với các tổ chức chính phủ. Thông thường, đây là những công ty có sở hữu tư nhân hoặc tập thể.

Điểm khác biệt chính so với nhà nước là nguyên tắc tích lũy lương hưu. Nếu chúng ta nói về các khoản thanh toán mà nhà nước thực hiện cho những người đã đến một độ tuổi nhất định, thì có một hệ thống đoàn kết. Nói một cách đơn giản, những công dân làm việc ngày nay sẽ hỗ trợ cho những người về hưu ngày nay. Hầu hết các khoản đóng góp cho người lao động là do doanh nghiệp nơi anh ta làm việc thực hiện.

Số tiền thanh toán phụ thuộc vào thời gian phục vụ và mức lương trung bình của nhân viên "ngày hôm qua" trong một khoảng thời gian nhất định. Khi đặt quỹ, một người có quyền trả thêm số tiền lương hưu. Tùy thuộc vào khoản đóng góp, nó có thể vượt quá số tiền chính phủ thanh toán. Đồng thời, thu nhập bổ sung trực tiếp phụ thuộc vào người gửi tiền.

Làm thế nào nó hoạt động

Nguyên tắc hoạt động của quỹ nhà nước và quỹ ngoài quốc doanh gần giống nhau. Nhiệm vụ của họ là thu hút các nguồn tài chính của các pháp nhân hoặc cá nhân, tích lũy chúng trong tài khoản và đầu tư vào các dự án đầu tư sinh lời tạo ra thu nhập.

Và, tất nhiên, hệ thống phân phối quỹ là khác nhau đáng kể. Trong một hệ thống đoàn kết, nó hoàn toàn phụ thuộc vào luật pháp. Hệ thống tích lũy cho phép nhân viên tự điều chỉnh các khoản đóng góp, và theo đó, mức thù lao cho công việc.

Tiêu chí lựa chọn

Tuy nhiên, quỹ hưu trí ngoài nhà nước là một lĩnh vực kinh doanh tương đối mới, giống như quỹ hưu trí được tài trợ, vì vậy nhiều người đối xử với chúng bằng sự thiếu tin tưởng. Những người trẻ tuổi tiến bộ hơn trong các vấn đề tài chính, nhưng, cùng với việc đặt tiền vào quỹ, họ xem xét tiền gửi, cổ phiếu và trái phiếu. Những tài sản như vậy rất dễ thực hiện trong một tình huống khó khăn.

Khi chọn một NPF, trước hết, họ xem xét khả năng sinh lời và độ tin cậy của nó. Thứ nhất liên quan trực tiếp đến khả năng của công ty quản lý trong việc đặt các tài sản tài chính thu hút và nhận thu nhập từ các khoản đầu tư, nhưng điều này không có nghĩa là công ty đó đáng tin cậy. Lợi nhuận luôn lớn hơn và rủi ro cũng cao. Chọn một quỹ chỉ dựa trên số tiền thu nhập, bạn có thể dễ dàng tham gia vào mạng lưới các công ty hoạt động nhanh chóng.

Việc đặt quỹ trong NPF có những bất lợi đáng kể:

  • Mức thu nhập thấp. Trung bình không vượt quá 10% mỗi năm.
  • Không có khả năng ảnh hưởng đến số phận của khoản tiết kiệm. Quỹ quản lý độc lập thu nhập được thu hút. Đối với đa số dân chúng, thực tế là không đáng kể, vì rất ít người thông thạo đầu tư.Những người biết sự phức tạp của các giao dịch tài chính có khả năng từ bỏ phần lương hưu được tài trợ và thích phân phối tiền giữa nhiều nguồn. Ví dụ, tiền gửi và cổ phiếu.
  • Không thể sử dụng tiền sớm.

Ngoài độ tin cậy và lợi nhuận, điều đáng xem xét là các điều khoản của giao dịch, cụ thể là:

  • số tiền đóng góp tối thiểu;
  • tần suất đóng góp;
  • khả năng rút tiền trước tuổi nghỉ hưu;
  • điều kiện chuyển nhượng cho một NPF khác;
  • kế thừa vốn.

TOP-6 NPF tốt nhất ở Nga

Có một số xếp hạng của NPF. Đáng tin cậy nhất là xếp hạng của Ngân hàng Trung ương. Nó có tính đến năm thành lập công ty, số lượng người tham gia, số tiền tiết kiệm, khả năng sinh lời và các điều khoản của vị trí. Nhưng cần lưu ý rằng không có một xếp hạng nào sẽ là dấu hiệu nếu chúng ta xem xét nó trong bối cảnh một năm. Đối phó với tài chính là khó khăn, với những thăng trầm.

Điều chính là không nên kéo dài quá trình sau này và không dẫn đến sự phá sản của tổ chức, và do đó, dẫn đến việc đình chỉ các khoản thanh toán. Đó là lý do tại sao các biên tập viên của trang web "best-vi.designuspro.com" đã quyết định xem xét một số NPF về độ tin cậy và mức thu nhập.

NPF tốt nhất về độ tin cậy

NPF đáng tin cậy nhất sẽ luôn là NPF đã hoạt động lâu năm trên thị trường, có lượng vốn thu hút lớn và có lượng khách hàng rộng rãi. Nhân tiện, phần sau rất quan trọng. Nếu quỹ không dính vào những câu chuyện tai tiếng và khách hàng đang ngủ yên và không nghĩ đến việc rút tiền cho các công ty khác, kể cả với những điều kiện có lợi hơn, thì điều này nói lên mức độ tin cậy cao hơn nhiều so với các cơ quan quản lý.

Diamond Autumn

Công ty kỷ niệm 25 năm thành lập vào tháng 5 năm 2020. 99% cổ phần của công ty thuộc về Alrosa, doanh nghiệp khai thác kim cương lớn nhất ở Viễn Đông. Ban đầu, quỹ được tạo ra dành riêng cho nhân viên của mình, nhưng theo thời gian, cơ sở khách hàng đã mở rộng và đến năm 2020, con số này là 62,4 nghìn người tham gia.

Tài sản hưu trí, so với các NPF khác, là nhỏ và chỉ lên tới 34,5 tỷ rúp. Nhưng xem xét rằng chỉ 0,5% của tất cả các khoản tiết kiệm được dành cho các khoản thanh toán cho những người nghỉ hưu hiện tại, công ty có triển vọng tuyệt vời. Tất cả các cơ quan phân tích đều đánh giá công việc của nó là ổn định, bao gồm cả nhờ sự quản lý có thẩm quyền của Kapital và VTB Capital Asset Management, vốn ưu tiên đầu tư vào các doanh nghiệp nhà nước và tổ chức tài chính đáng tin cậy. Năm 2019, tỷ suất sinh lời từ tiết kiệm là 9,92%.

Ưu điểm:

  • độ tin cậy cao;
  • thận trọng trong việc đầu tư (trong nhiều năm qua, quỹ đã chứng minh rằng nó có thể đáng tin cậy - lợi suất trong 10 năm qua chưa bao giờ thấp hơn 9%);
  • một số chương trình bảo hiểm để lựa chọn, bao gồm cả những chương trình có quyền thừa kế cho đến khi bắt đầu tuổi nghỉ hưu và trong thời gian thanh toán;
  • bạn có thể chọn khung thời gian mà ca hát bổ sung sẽ được trả;
  • có chương trình gia đình;
  • một khoản khấu trừ thuế đối với thuế thu nhập được cung cấp cho số tiền được chuyển.

Nhược điểm:

  • một số ít chi nhánh, mặc dù tất cả các tài liệu có thể được xử lý trực tuyến;
  • điều hướng trang web không thuận tiện lắm.

Phúc lợi

Một trong những tổ chức tài chính lớn nhất và đáng tin cậy nhất. Năm 1996, Gazprombank và Russian Railways trở thành những người sáng lập. Tính đến năm 2020, số lượng khách hàng đã vượt quá 1,4 triệu. Công ty tích cực làm việc với các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân. Khối lượng dự trữ vào cuối năm 2019 là khoảng 415 tỷ rúp. Các chi nhánh hoạt động tại 72 thành phố của cả nước.

NPF theo kịp thời đại, đầu tư vào các công nghệ tiên tiến, cổ phiếu của các công ty đáng tin cậy đã chứng tỏ được mình trên thị trường. Trong 15 năm, bắt đầu từ năm 2003, thu nhập tăng thêm là 8,3-8,5%. Tuy nhiên, vào năm 2019, tổ chức này đã phá vỡ mức 10%.

Ưu điểm:

  • những người sáng lập đáng tin cậy, những người biết nhiều về cách kiếm tiền và tăng nó;
  • phương pháp tiếp cận khách hàng cá nhân (người gửi tiền tự xác định số tiền, tần suất đóng góp và thời hạn thanh toán);
  • khả năng kế thừa số vốn tích lũy được;
  • bạn có thể nộp đơn xin trợ cấp cho một người thân yêu, ví dụ, chồng hoặc cha mẹ;
  • những lời đề nghị hấp dẫn cho các khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt là cho nhân viên của Đường sắt Nga, dự kiến ​​sẽ bảo toàn phần tài trợ của ca hát trong trường hợp bị sa thải trước tuổi nghỉ hưu.

Nhược điểm:

  • khả năng sinh lời tương đối thấp, nhưng nếu quỹ có thể giữ được mức của năm 2019, thì quỹ sẽ lọt vào top đầu không chỉ về độ tin cậy mà còn cả về nguồn vốn tích lũy.

Sberbank

Chủ sở hữu duy nhất của công ty là Sberbank OJSC. Nhờ thực tế này, quỹ hàng năm chiếm những vị trí cao nhất trong bảng xếp hạng về độ tin cậy. Sự an toàn của các khoản tiền gửi cũng bị ảnh hưởng bởi một đội ngũ chuyên gia phân tích phối hợp tốt, những người phân tích tất cả các khoản dự trữ hàng tuần và đáng chú ý là có rất nhiều khoản dự trữ trong số đó. Vào đầu năm 2020, trữ lượng lên tới hơn 600 tỷ rúp. Analytics giúp phản ứng nhanh chóng với bất kỳ thay đổi nào trên thị trường tài chính và hóa giải các cuộc suy thoái có thể xảy ra.

Ưu điểm:

  • làm việc độc quyền với các công ty quản lý đáng tin cậy;
  • một cách tiếp cận đầu tư hợp lý, cho phép đạt được sự cân bằng giữa tính an toàn của tiền gửi và sự gia tăng ổn định của chúng;
  • đông đảo các chi nhánh trên mọi miền đất nước;
  • lựa chọn lịch thanh toán thuận tiện;
  • khả năng hình thành một gói bảo hiểm cá nhân cho phép bạn tiết kiệm đến 80% mức lương trung bình;
  • có các chương trình dành cho doanh nhân tự doanh và cá nhân;
  • thừa kế một khoản lương hưu;
  • khấu trừ thuế thu nhập;
  • khi chuyển sang quỹ khác hoặc chấm dứt hợp đồng sau 5 năm kể từ ngày mở tài khoản, NPF "Sberbank" trả lại số tiền tiết kiệm với số tiền 100%;
  • giao diện trang chức năng;
  • một tài khoản cá nhân thuận tiện cho công việc.

Nhược điểm:

  • lợi tức trong vòng 9% mỗi năm.
  • phàn nàn về hàng loạt các thủ tục quan liêu trong các giao dịch tài khoản.

NPF sinh lời cao nhất

Độ tin cậy của NPF tất nhiên là tốt, bởi vì bạn sẽ phải hợp tác với quỹ trong hơn một năm, nhưng phải làm gì nếu bạn có mong muốn tích lũy một số tiền đáng kể trong thời gian ngắn, để không giới hạn bản thân trong việc mua sắm hưu trí, các chuyến đi thú vị và quà tặng cho những người thân yêu? Có lẽ hãy tìm một quỹ có lãi suất cao.

Sự phát triển

Kể từ năm 2019, anh ấy là người kế nhiệm hợp pháp của NPF Neftegarant, tổ chức đã hợp nhất với Consent Foundation. Kết quả là số người tham gia lên tới 162 nghìn người, và quỹ tích lũy - 89 tỷ rúp. Trong năm qua, họ đã tăng hơn 13% và lợi nhuận trên tiền gửi là 10,9%. Công ty dự định phát triển trên thị trường dịch vụ bảo hiểm hưu trí bán lẻ.

Ưu điểm:

  • các điều kiện linh hoạt về bảo hiểm, chi trả lương hưu và thừa kế (2 chương trình tiêu chuẩn có hiệu lực vào năm 2020, nhưng tất cả các điều kiện bổ sung đều được thương lượng);
  • có thể chấm dứt hợp đồng bất cứ lúc nào, kể cả sau khi bổ nhiệm lương hưu.

Nhược điểm:

  • Theo ước tính của Tsetrobank, NPF được công nhận là ổn định có điều kiện chỉ do đổi thương hiệu (cả hai công ty sáp nhập đều được coi là đáng tin cậy trong 20 năm trước đó).

Khai mạc

Bắt đầu làm việc vào năm 1994. Sau đó, dưới sự giám sát của Otkritie Bank JSC, một số quỹ hưu trí tư nhân lớn đã hợp nhất. Kết quả là, tính đến năm 2020, nó bao gồm 7,1 triệu người và có số tiền là 516 tỷ rúp. Nó được coi là một trong những quỹ lớn nhất trong nước. Hầu hết khách hàng không chỉ thích độ tin cậy và mức thu nhập tuyệt vời, mà còn là chính sách khách hàng thân thiết nhằm mục đích làm việc thoải mái và có lãi.

Ưu điểm:

  • không chỉ sinh lời mà còn ổn định (tính ổn định của nó được đánh giá bằng mức AAA - tối đa);
  • một số lượng lớn các chương trình được thiết kế vừa để đảm bảo tuổi già của chính bạn vừa để chăm sóc những người thân yêu, bao gồm cả trẻ em;
  • một trang web tiện lợi với tài khoản cá nhân, nơi bạn có thể thanh toán và theo dõi sự chuyển dịch của tài chính;
  • các chuyên gia hỗ trợ có năng lực;
  • cung cấp khấu trừ thuế.

Nhược điểm:

  • trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm sớm thì không được trả lãi phát sinh.

Phẫu thuậtutneftegaz

Năm 2019, NPFs có mức sinh lời cao nhất trong số các tổ chức tương tự.Nó là 13,1%. Tổ chức đã tồn tại từ năm 1995. Công ty cùng tên duy nhất đã tham gia vào quá trình tạo ra nó. Ban đầu, hoạt động được thiết kế để phục vụ những người lao động sống ở các khu vực phía Bắc.

Vào năm 2020, NPF này có ít nhất 40 nghìn người tham gia và có nguồn tài chính là 11 tỷ rúp. Điều này hơi khó hiểu đối với một số nhà phân tích. Dự trữ nhỏ được giải thích là do địa lý giao dịch nhỏ và một số năm thất bại vào đầu những năm 2000, khi lợi suất giảm xuống còn 2%.

Tuy nhiên, tình hình đã ổn định trở lại. Kể từ năm 2008, công ty đã tham gia vào chương trình bảo hiểm hưu trí bắt buộc và từ năm 2018, công ty đã hợp tác với Ngân hàng TMCP SNGB để cung cấp các dịch vụ của mình cho toàn bộ người dân Liên bang Nga.

Ưu điểm:

  • Theo dữ liệu mới nhất từ ​​Cetrobank, nó xứng đáng được xếp hạng AA, có nghĩa là độ ổn định của nó;
  • mức thu nhập cao;
  • đăng ký một khoản tiền gửi cho cả bạn và cho những người thân yêu;
  • quyền thừa kế vốn ở bất kỳ giai đoạn tích lũy và thanh toán nào, điều này khá hiếm trong các NPF;
  • thậm chí với mức sinh lời âm của quỹ, 0,01% được tính vào tài khoản của người gửi tiền;
  • tài khoản cá nhân thuận tiện cho phép bạn kiểm soát sự di chuyển của các nguồn tài chính;
  • một số tùy chọn để đóng góp cho tài khoản;
  • chấm dứt hợp đồng với việc trả lại số tiền đã ký quỹ và lãi phát sinh.

Nhược điểm:

  • đáng kể bị thiếu.

Phần kết luận

Số lượng các công ty bảo hiểm hưu trí cá nhân ngày càng tăng. Để không tính toán sai, bạn nên chọn những tổ chức có lịch sử lâu đời, có nhiều khách hàng và nguồn vốn đáng kể, nhưng điều quan trọng hơn là không nên bỏ trứng vào một giỏ. Tình hình kinh tế liên tục thay đổi. Vào năm 2020, bạn có thể lựa chọn giữa NPF, tiền gửi, đầu tư vào bất động sản hoặc kim loại quý.

ĐỂ LẠI ĐÁNH GIÁ

Vui lòng nhập bình luận của bạn!
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây

Tôi đã đọc các điều khoản sự thỏa thuận của người dùng *